蔡强：未来十年将是中国保险业的“钻石发展期”

2014年3月7日，友邦保险中国区首席执行官蔡强先生做客新华网2014全国两会特别访谈，蔡强表示，未来十年、二十年，伴随着中国进一步加大改革开放以及转型升级的力度，将给保险行业带来非常大的机会。

三大利好助力中国保险业发展

蔡强指出，从宏观的角度上看，中国经济未来十年最大的机遇就是产业升级。整个中国经济将会逐渐从以制造业为主第一产业转型为以服务业为主的经济。在这个转型过程当中，金融服务业作为整个社会经济发展重要的组成部分，也是服务业最主要的代表，在未来十年、二十年，对于保险作为金融服务业的一部分，这种国家政策的导向，以及经济的趋势，将会带来非常大的机会。

按照三中全会大的方向部署，监管层做了很多积极的响应。尤其是按照“前端放开，后端抓紧”的监管思路，把微观的决策权交给市场，给保险公司有更多的创新的发展机会。去年实施的费率市场化，把传统保险的费率定价交还给市场，给市场的成长注入非常大的活力。未来几年会有更多的放宽，包括定价和投资的渠道都有非常多的机会。

第三个方面，蔡强认为，经过二十年的发展，保险的渗透率到目前为止，仍然不到3%，远远低于发达国家的需求。更重要的一点，大部分老百姓买的保险还不是保障，而是一种储蓄。但是随着中国经济的发展、人民收入的提高，其实这种储蓄需求已经相对来说减弱很多，中国实际上现在是一个过度储蓄的阶段，而保障的缺口反而是越来越大。

保障的需求是与收入密切相关的，万一出现疾病和死亡，是一个收入替代的保障，收入越高，保障缺口就越大。中国在过去十年里，最大的特点就是老百姓的财富在膨胀，每个人家里都有几套房，财产越来越多，很多人没有意识到债务的膨胀速度远远超过财富的增长。十年前没有贷款的概念，没有汽车贷款的概念，以及将来潜在的责任，就是子女的教育资金以及个人退休的需求，这都是潜在的责任，加在一起之后，我们发现当跟我们的消费者解释出来为什么需要保障的时候，其实这个接受度非常大，需求也是非常巨大的。综合这三个因素来看，如果说过去十年是中国保险行业的黄金发展期，未来十年的发展将是一个“钻石发展期”。

监管创新推进中国保险业向世界接轨

随着保险整个行业的快速发展，也是给监管提了很高的要求。尤其是过去几年里面，我们看到监管部门在消费者保护、销售误导等等方面做了大量的工作，把整个行业真正的带进一个以消费者为导向，专注在提供服务和专业化的一个方向。我觉得是非常值得赞许的。

同时，在监管尤其是过去一两年里面，在投资渠道上面也做了大胆的开放，让我们保险公司有更多的选择，更多的按照各个公司不同的风险管理程度来做适合我们各个公司投资的策略。

在这个基础上，把中国保险产品能够提升的更加有国际的竞争力，同时对于广大消费者也是物有所值，物超所值。去年到今年保险整个保费的成长能够反映出它是一个非常健康稳健的发展。后端抓紧管控也是非常重要，整个国际的金融环境，包括国内的经济的挑战，对于风险的管控是非常重要的。

从2008年金融风暴之后，我们监管上面也越来越意识到我们作为一个长治久安的一个发展，一定要有一个坚实的风险管理的基础。反而在风险的评估，尤其是现在积极准备做的第二代偿付能力的工作也有很大的进展，逐步把中国的保险业推进向世界接轨，这也是一个非常正确的方向。未来如果按照这个发展的方向，我想监管和市场产生一个良性互动，这样对于整个行业的发展是非常值得期待的。