最近发生的上海泛鑫保险代理有限公司设计的“自制理财产品陷阱”的全貌已经逐渐清晰：通过期缴(分期缴纳)变趸缴(一次性缴纳)、高额佣金、佣金再投保等手段，形成了一个诱骗保险公司和客户的连环黑洞，收取大规模保费，套取保险公司资金，制造了保险界发展最快、破坏性最大的史上第一大案。经上海保监局确认，其近期在检查中发现，上海泛鑫保险代理有限公司擅自销售自制的固定收益理财协议。这一问题引发了整个金融保险行业乃至全社会关注和思考，到底该如何识别和规避不道德保险中介机构所设陷阱呢？此类保险中介机构通常具有以下五个方面的特征：
1、有欺诈的保险中介机构通常只销售20年期缴的保险产品，基本不销售5年期缴产品，且往往产生20年期缴大单业务的特征，以套取高额代理手续费获利；
2、有欺诈的保险中介机构往往夸大保单利益，或通过另外的非保单利益诱惑（如股权、上市、理财、高额分红等），将保单外的利益无限放大引诱客户投保；
3、有欺诈的保险中介机构在组织形式上通常具有传销性质，即“将消费者变成经营者”，获得工号和佣金利益，再由其继续发展下线，获得多层级组织利益；
4、有欺诈的保险中介机构预设保单销售陷阱后，通常会告诫客户如何应对保险公司电话回访，如仅回答“是”、“知道”，以规避保险公司在电话回访环节中被发现、被揭穿、被纠正；
5、有欺诈的保险中介机构所销售保单继续率极差，远低于行业正常水平，客户继续缴费意愿和能力严重不足，客户继续缴费最长不超过三年，一般只缴首年，13个月继续率通常仅10%左右，最终会让保险公司和客户都蒙受损失。
广东神华保险代理有限公司是一家以“品质、创新、正道”为特征的备受市场赞誉的品牌企业，从2008年8月8日创立以来，坚守正道，创新发展，并由此在业内铸就了神华的品牌和口碑，正所谓“正道神华”！
1、神华代理的保险业务80%以上为5-10年交保单，按照保险公司支付的手续费稳健经营，追求有规模的效益和可持续的发展，没有额外的获利空间；
2、神华专设客户服务部，在保单犹豫期内，严格要求合作的保险公司按规定的电话回访内容进行100%电话回访，且要求保险公司协同配置普通话和粤语回访并行席位，确保回访品质；
3、神华在日常经营活动中，始终坚持对任何损害客户利益、供应商利益、渠道利益的行为进行严厉打击，且将之作为经营风险防控的重中之重，正因为如此，神华成立五年来始终保持了93%-99%的高继续率水平，优良的业务品质在保险行业树立了良好的企业形象。
（作者系广东神华保险代理有限公司董事长兼总裁）